Вложенията в тях са по-доходоносни от банковите депозити, категоричен е финансовият директор на ДЗИ "Пенсионно осигуряване" Валентин Гарвански
Г-н Гарвански, кога ДЗИ "Пенсионно осигуряване" започна своята дейност?
- ДЗИ "Пенсионно осигуряване" е най-новото от общо осемте пенсионно-осигурителни дружества у нас. То
получи лиценз през лятото на 2003 г., а фактически стартира дейността си в края на годината със своя фонд за допълнително доброволно пенсионно осигуряване. През февруари 2004 г. беше лицензиран
универсалният пенсионен фонд на дружеството, а през април - и професионалният.
Какви са резултатите от 15-те месеца работа на ДЗИ "Пенсионно осигуряване"?
- В момента ние сме привлекли вече около 40 000 клиенти общо в трите фонда, като само от началото
на 2005 г. тяхното нарастване е с 15%. Някои от клиентите ни обаче имат повече от една партида при нас, така че реално техният брой е около 37 700 души към 31-ви март 2005 г.
Нетните активи на фондовете към същата дата възлизат на 4 244 322 лв. Най-голяма е натрупаната сума в универсалния ни пенсионен фонд - 2 148 920 лв. Това е нормално като се вземе предвид, че
най-много лица в България подлежат на допълнително задължително пенсионно осигуряване именно в универсалните фондове.
Ние завършихме 2004 г. със 123 000 лв. натрупана загуба, но това е напълно в реда на нещата, защото пенсионните дружества се развиват бавно и трябва да минат поне няколко години докато излязат на
финансова печалба.
Ние вече изплащаме и пенсии. За миналата година сме изплатили около 4 000 лв. по различни осигурителни случаи - пенсии, обезщетения и др.
Каква е доходността на вашите пенсионни фондове?
- Доходността на фондовете ни от началото на тяхната дейност до 31.03.2005 г. е както следва: за доброволния фонд за
допълнително пенсионно осигуряване - 11,54%, за универсалния фонд - 11,71%, а за професионалния фонд - 10,83%. Тези резултати ни нареждат на едно от първите места по доходност сред
пенсионноосигурителните компании в България.
На какво разчита вашето дружество за да привлече клиенти, тъй като то се появи на пазара в момент, когато беше приключило разпределението на осигуряваните лица между вече съществуващите
дружества?
- Ние предлагаме стабилно управление на средствата, максимален и устойчив доход на нашите клиенти. Освен това, ДЗИ е утвърдена марка на българския пазар, която е позната на
хората от години. Финансовата ни група е на лидерски позиции в общото и животозастраховането през последните няколко години.
В момента разработваме и финансов пакет от услуги, който предлагаме на своите клиенти. Осигурените при нас лица получават 40% отстъпка при застраховка на домашно имущество в ДЗИ, безплатна
застраховка "Злополука" на стойност 1000 лв. за групи над 100 лица, които ни изберат за свой осигурител, различни отстъпки за ползване на пътна помощ и технически прегледи на МПС, предоставени от
Съюза на българските автомобилисти.
Предимство за нашите клиенти е, че ДЗИ "Пенсионно осигуряване" ползва мрежата от офиси на финансовата група ДЗИ в цялата страна. Това са над 40 офиса, във всеки един от които осигурените при нас
лица могат да правят справки за индивидуалните си партиди и да получават необходимата им информация.
Също така нашето дружество разполага с 5 000 000 лв. собствен капитал, който е изцяло наличен, въпреки че законовото изискване е за 50% наличност на капитала. Тоест - средствата на осигурените при
нас лица са 100% гарантирани.
А към привличането на какъв тип клиенти са насочени вашите усилия?
- Ние се стараем да привлечем най-вече младите хора - тези, които тепърва ще избират в чий фонд да вложат
парите си. Не разчитаме много на привличането на клиенти от други пенсионноосигурителни дружества, но за миналата година около 5 700 души са се прехвърлили при нас от други компании.
За в бъдеще пенсионноосигурителният пазар ще се развива, ще представлява все по-голям интерес за все повече хора. В момента той е един недостатъчно използван вариант за инвестиции, а предлага много
добри възможности за това. Да вземем например доходностите на фондовете - няма банков депозит, който да предлага толкова висока лихва. Също така сигурността е по-голяма поради засиления контрол от
страна на държавата и закона. Средствата, вложени в допълнителните доброволни пенсионни фондове са и с висок коефициент на ликвидност.
Вие имате ли някакви забележки към сега действащото законодателство, касаещо пенсионноосигурителните дружества? Искате ли нещо да се промени?
- В момента Българската асоциация
на дружествата за допълнително пенсионно осигуряване, която представлява интересите на всички дружества от бранша, преговаря с Комисията за финансов надзор за промени в законодателството. С оглед
на предстоящото влизане в Европейския съюз то трябва да се приведе в съответствие с европейските изисквания.
Ще отпадне задължението за минимални инвестиции в Държавни ценни книжа, в съответствие с изискването на ЕС за премахване на привилегирован достъп на държавата за финансиране от
пенсионноосигурителни дружества.
Ще бъде увеличен и процентът от активи, които могат да бъдат инвестирани в акции, корпоративни и ипотечни облигации, в дружества със специална инвестиционна цел. Така в икономиката и производството
ще се влеят нови средства, които освен до създаване на допълнителен доход, ще доведат и до откриване на нови работни места. Това е една от допълнителните цели, които си поставяме с тези промени в
регулаторната рамка.
От друга страна по този начин ще нарасне и доходността на пенсионните фондове, тъй като лихвите по ДЦК са ниски - 3-4%, а доходността от, например, ипотечни облигации е сравнително по-висока.
Искаме да бъдем допуснати и до първичния пазар на дълг, тъй като това е парадокс пенсионните дружества да бъдат изключени от него, защото там резултатът от инвестициите ни - доходността ще бъде
по-висока.
А какво ще кажете за възможността да предлагате на клиентите си от доброволните фондове различни видове портфейли, в които да инвестират средствата си?
- Обмисляме такъв
вариант, но за сега законът не го позволява. Най-вероятно и това ще стане факт, след може би 2 години, но всеки случай - няма да е в близката 1 година. Това не е от промените, които са предвидени
да се направят в закона след настоящите преговори с КФН.
