Бизнес-сезон 2010-2011стартира с поевтиняващи заеми и падащи лихви по депозити

Армеец удължи срока на промоционалната кампания по „Гражданска отговорност”, Български Имоти въведе нова тарифа за някои видове автомобили

Новият бизнес-цикъл започна с умерена активност на банките. Раздвижване се наблюдаваше както при депозитните, така и при кредитните им продукти. Активността на трезорите не измени на досегашната линия и отново корекциите бяха в същата посока, а именно понижения на лихви – както по кредити, така и по депозити. И през септември банките бяха по-активни в корекциите си по спестовните си продукти, като кредитните леко изоставаха. Независимо от това имаше положителни промени както при ипотечните, така и при потребителските заеми.
Срочни депозити
Месец септември се оказа по-активен за разлика от предходния август по отношение на промени на банките по срочни депозити. Осем на брой бяха банките, които коригираха лихвите си, като и този път общата тенденция към понижаване на лихвените равнища се запази. Въпреки това две от банките повишиха (макар и плахо) лихвите по промоционални предложения. Не липсваше и възникване на напълно нови предложения. Всички тези индикации са ясен признак, че банките бяха активни през изминалия месец септември.
Считано от 01.09.2010 г. Тексимбанк започна предлагане на нов промоционален депозит, нар. „Тексим Есен 2010”. Валутите, в който депозита може да бъде сключван са BGN и EUR. Лихвеният процент, който банката предоставя се определя в зависимост от срочността на депозита (3 или 6 месеца). В BGN годишната лихва по тримесечния депозит е 6.85%, а за срок от 6 месеца нараства на 7.23%. В EUR лихвата за 3 месеца е аналогична, като депозита в BGN, а за 6 месеца тя е 7.20% на годишна база. Лихвата се изплаща на падеж, като съществува възможност за довнасяне на допълнителни суми. Посочените предложения са промоционални до 30.11.2010 г.
Само няколко дни по-късно ОББ промени лихвите си по стандартните срочни депозити. Депозитите в BGN за срок от 1, 3 и 6 месеца продължиха да се предлагат с 0.50 п.п. по-ниски лихви. В EUR депозитите най-чувствително се понижиха лихвите по 3 и 6-месечните срочни депозити, като понижението беше с около 0.40 и 0.60 п.п. В щатска валута депозитите останаха непроменени. Авансовият депозит „Сега” също беше с понижени лихви, като в BGN лихвата се понижи с 1.00 п.п. за 3 и 6 месеца. В EUR пък корекциите бяха двойно по-ниски, като лихвата се понижи с 0.50 п.п. Трезорът стартира предлагане на нов депозит „Сега” в щатска валута, при който годишната лихва може да достигне до 4.50%.
От 07.09.2010 г. банката с едни от най-атрактивни лихви на пазара по срочни депозити (ПИБ) понижи предоставяните лихви по част от тях. Тримесечният „Супер депозит” продължи да се предлага с 0.30 п.п. по-ниски лихви, като новия размер на годишната лихва вече е 6.70%. Корекциите не подминаха и „Свободен депозит”, при който лихвата се понижи с около 1.00 п.п. приблизително за част от лихвените периоди. Успоредно с това трезора започна предлагане на нов шестмесечен депозит, нар. „Есен”. Лихвата на годишна база за спестявания в BGN и EUR е 7.00%, а в щатска валута – 4.20%.
В средата на изминалия месец септември Юробанк И Еф Джи България също промени предоставяните лихвени проценти по 3 от предложенията си по срочни депозити. Посоката на корекция и този път беше понижение на лихвените нива. Едногодишният депозит „Рента” продължи да се предлага с 0.50 п.п. по-ниски лихви. Корекцията не засегна депозита в EUR, а този в USD беше с 0.25 п.п. понижена лихва за суми на депозита над 30 000 USD. Едногодишният депозит „Активни пари” също беше коригиран, като понижението на лихвата в BGN беше с около 0.50 и 1.00 п.п. по периоди. В останалите валути бяха запазени лихвените равнища. Последното предложение, което беше променено беше 4-месечния стандартен срочен депозит, като тук понижението беше с 0.50 п.п. и засегна и двете валути на депозита.
Една от банките, която повиши предлаганите лихви по част от срочните си депозити през изминалия месец беше МКБ Юнионбанк. В края на месец септември трезора увеличи лихвата за срок от 6 месеца по депозит „Отличен 6”. Увеличението обаче беше само за депозити в EUR, където лихвата се повиши с 0.35 п.п.  При 12-месечния „Супер депозит” лихвите се повишиха и за двете базови валути. В BGN доходността нарасна с 0.25 п.п. (от 6.00% на 6.25%), а в EUR с 0.30 п.п. (от 4.70% на 5.00%). Успоредно с това трезора започна предлагане на нов 6-месечен срочен депозит, нар. „Депозит Фест”, предлагащ се в трите базови валути – BGN, EUR и USD. Годишната лихва в BGN е 7.00%, тази в EUR 5.75%, а в щатска валута – 4.00%. Особеното при този депозит е, че клиента избира кога да получи лихвата, като се предлагат три варианта: авансово, на падеж и на предварително определена дата.
От 20.09.2010 г. Райфайзенбанк въведе нови по-високи лихви по промоционалните си стандартните срочни депозити за физически лица. Успоредно с това вместо промоцията по 6-месечните стандартни срочни депозити, трезора стартира нова по тримесечни в BGN и EUR. Трезорът увеличи лихвите по дванадесетмесечните промоционални срочни депозити, като повишението беше с 0.50 п.п., както за депозити в BGN, така и за тези в EUR. Новите промоционални лихвени проценти са валидни за депозити, открити до 17.10.2010 г. Депозит „3+3” също се оказа с по-високи лихви. В BGN лихвите се повишиха с 0.25 п.п. и за двата тримесечни лихвени периода, а в EUR увеличените беше двойно по-високо и отново засегна всички лихвени периода на депозита.
На 23.09.2010 г. Банка Пиреос България започна предлагане на нов 4-месечен срочен депозит. При него лихвата се изплаща на падеж, като в BGN тя е 7.25%, в EUR 6.50% и в USD – 5.50%  годишно. Довнасяне на допълнителни суми се допуска, като минималната сума за откриване на депозита е 500 лв./ 250 EUR или USD.
В последния ден от месец септември ПроКредит банк коригира лихвите си по голяма част от спестовните си продукти. И този път корекциите бяха в посока намаление, като трезора повече понижи лихвите по депозити в EUR, отколкото тези в BGN. При стандартните срочни депозити на банката най-чувствително беше понижението при тримесечните депозити, където лихвата се понижи с 1.25 п.п. за депозити в BGN и с 1.75 п.п. за тези в EUR. В щатска валута понижението беше с около 0.80 п.п. по срочности на депозита. При гъвкавия депозит „ПроВлог” отново най-осезаемо се оказа намалението на лихвата по тримесечни депозити. В BGN за този срок то беше с 1.25 п.п., а в EUR с 1.50 п.п. При депозит „ПроАванс” пък лихвите се понижиха с около 0.75-1.00 п.п. в BGN и с малко повече (около 1.25-1.50 п.п.) в EUR.
Потребителски кредити
Плахи, само при една банка, бяха промените по потребителските заеми през септември. Трезорът, който обяви такива беше Societe Generale Експресбанк. Банката представи промоционалните си условия по потребителски кредит „Експресо”. До  31 октомври 2010 г. всички кандидатури за заем ще бъдат без такса за кандидатстване и управление. Заедно с кредита банката ще предлага и овърдрафт без такса за първата година.
Жилищни и ипотечни кредити
Отминалият месец септември стартира с корекции по жилищните заеми на Societe Generale Експресбанк. Това, което предложиха от трезора бяха по-ниски лихви. С 1 процентен пункт са по-ниски вече те за левовите заеми. Поевтиняха разбира се и евровите, но по-малко. Там пониженията бяха в границите 0.10-0.40 п.п. в зависимост от срока на кредита.
Юробанк И Еф Джи България също беше част от банките с подобрени условия по своите продукти. Следвайки тази тенденция трезорът предложи нови, по-атрактивни лихвени нива по своите кредити. Така най-популярният продукт в евро на банката с промоционална лихва за първите 2 години „Сигурен дом” при превод на работна заплата поевтиня с 0.45 п.п. Промените засегнаха само лихвите след промоционалния период. От своя страна кредитът в лева с плаваща лихва за целия период поевтиня с 1.20 п.п. при финансиране до 70% и с 1.50 п.п. при финансиране над 70%.
На 20.09.2010 г. изтече промоцията на ОББ за 50% по-ниска такса за усвояване на кредита. След края на промоцията, таксата се върна на предишното си ниво от 1.50%.
Новости през септември научихме и от Райфайзенбанк. Банката получи кредитна линия в размер на 20 млн. евро от Европейският фонд за Югоизточна Европа за финансиране на ремонти и покупки на жилища. Заемите по кредитната линия ще се отпускат само в евро. Лихвата за заеми до 15 години е 7%, а за по-голям от този срок – 7.40%. Лихвата е базирана на ЮРИБОР.
Нов продукт предложиха и от Банка Пиреос България. Наречен е „Собствен дом”. Основните му параметри са: размер до 240 хил. лв. (равностойността в евро), максимален срок – 35 г., когато заемът е в лева и 30 г., когато е в евро. Лихвените проценти са както следва:
За заеми в лева – 8.50% за първите 2 години, 10.50% за останалия срок;
За заеми в евро – 6.40% за първите 2 години, 8.40% за останалия срок.

Изт.: БНБ и изчисления на МОИТЕ ПАРИ. Данните са към 31.08.2010 г.
Застраховка „Автокаско” и ГО
В първия ден от изминалия месец Армеец удължи срока на промоционалната кампания по задължителната застраховка „Гражданска отговорност” на автомобилистите. Промоцията предоставя възможност за ползване на отстъпка в размер на 30% от основната премия при еднократно плащане на премията за МПС, чиито собственици са на възраст над 25 години.
На 31.08.2010 г. изтече и промоцията по „Армеец – Лято” и от 01.09.2010 г. влезе в сила нова Тарифа по застраховка „Каско”. Промоцията с по-ниски тарифни числа беше преустановена , като компанията промени и групирането на МПС в зависимост от срока на експоатация и застрахователната сума на МПС. Тези параметри станаха водещи при определяне на премията по застраховката. По отношение на отстъпките:
1. беше въведен нов вид отстъпка за новозастраховано МПС от 10%;
2. въведена е скала на отстъпките за подновяване без щети за трета и всяка следваща година, като отстъпката е 10%
Относно завишенията:
1. променено е завишението на премията за таксиметрови автомобили и вече е до 50%;
2. въведена е скала за завишение при наличие на щети през предходната година
Считано от 10.09.2010 г. Български Имоти въведе нова Тарифа по задължителната застраховка „Гражданска отговорност”. Промяната е свързана със значително повишение цената на застраховката за товарни автомобили, седлови влекачи и автобуси. Компанията официално обоснова това увеличение с рязкото влошаване на квотата на щетите в тези групи. Тази закономерност била валидна и за останалите застрахователни компании, споделиха от компанията.
Индекси МОИТЕ ПАРИ
Срочни депозити
През изминалия месец септември пет на брой бяха банките, участващи в индекса, които коригираха условията си по срочни депозити. Интересното е, че трезорите предпочетоха да понижават с по-висок размер лихвите по депозити в EUR, докато тенденцията до момента беше да понижават тези в BGN. Ако това поведение се запази съвсем скоро ще се изравни лихвения марж между двата индекса. Това означава, че ще е безразлично каква ще е валутата на депозита (BGN или EUR), от гледна точка на доходността.
Друга интересна констатация е, че се забелязаха макар и плахи опити част от банките да повишат предлаганите лихви. Корекции в посока подобрение на предоставяните лихви скоро не бяхме отчитали. Въпреки това се запази общата тенденция понижения.
3-мес депозити - BGN
През изминалия месец три от банките, участващи в Индекса понижиха най-добрите си предложения, а две от тях ги подобриха. Трезорите, които влошиха офертите си са: ПИБ, ПроКредит Банк и ОББ. Най-чувствително се оказа понижението по тримесечни стандартни срочни депозити на ПроКредит Банк, където лихвата се понижи с 1.29 п.п. Като цяло това не изигра голяма роля в стойността на Индекса, главно поради ниския относителен дял, който заема банката в него. Противно на очакванията две банки увеличиха предлаганите лихви. Това бяха Райфайзенбанк и Тексимбанк. Първата банка повиши с 0.26 п.п. лихвата по депозит „3+3”, а Тексимбанк стартира нов промоционален депозит, който е с 0.63 п.п. по-висока лихва от съществуващото предложение. В крайна сметка обаче към края на месец септември стойността на Индекса в тази валута се понижи с 0.09 п.п., за да достигне стойности от 4.61%.
3-мес депозити - EUR
В тази валута Индекса претърпя по-чувствителни корекции, отколкото този в BGN. Тук отново 3 на брой бяха банките, които понижиха лихвите си. Това отново бяха ПИБ, ПроКредит Банк и ОББ. ПИБ понижи лихвата по най-доброто си предложение за срок от 3 месеца с 0.32 п.п., а при ОББ корекцията беше с 0.62 п.п. Най-значимо обаче се оказа и този път понижението на лихвата по тримесечния стандартен срочен, където лихвата се понижи с 1.78 п.п.  Банките, участващи в Индекса, които подобриха най-добрите си оферти бяха Тексимбанк и Райфайзенбанк. Това обаче на успя да спре спада на Индекса и неговата стойност се понижи с 0.16 п.п., за да достигне стойности от 3.98%.
Потребителски кредити с и без поръчител
Месец септември отмина, без да предложи нови тенденции в посоката на движение на двата индекса. Единствено с корекция в посока надолу беше индексът по потребителски кредити без поръчител. Той се понижи до ниво от 18.84%, което е 21 б.п. по-ниско от предходния месец. По-ниската стойност се дължи на промоционалната кампания на Societe Generale Експрес банк, при която заемите, които се отпускат за без такса за кандидатстване и управление на кредита.
Другият индекс запази стойността от август – 17.57%.
Ипотечни кредити – BGN
За пореден месец индексът отбелязва понижение. Този път с 17 базисни пункта и достига ниво от 10.48%. През изтеклия септември три бяха банките, които повлияха стойността му, като две от тях съдействаха за понижението му и една беше със завишени параметри в края на месеца. С по-добри условя бяха Юробанк И Еф Джи България и Societe Generale Експресбанк. Единствената банка с леко влошени параметри беше ОББ.
Ипотечни кредити – EUR
Индексът в евро също се понижава, с 12 б.п. Новото ниво на показателя е 9.20%. За разлика от левия индекс, при евровия се наблюдаваше по-голяма динамика. Пет бяха банките, които оказаха влияние върху показателя, като само една от тях беше с негативно влияние.
Банките с по-добри предложения бяха Банка Пиреос България, Юробанк И Еф Джи България, Райфайзенбанк и Societe Generale Експресбанк. И при евровите заеми отново ОББ беше тази, която леко влоши своите параметри в края на месеца.