В Ню Хемпшир, Тенеси и Уискънсин, автомобилното застраховане не е задължително
Застраховането на отговорността на шофьорите в САЩ е почти задължително във всички щати, а историята започва в началото на ХХ век.
Днес автомобилното застраховане се регулира от законите на всеки щат и няма федерална рамка. Само в Ню Хемпшир, Тенеси и Уискънсин, автомобилното застраховане не е задължително. Различията в
законовото регулиране в различните щати все пак се базират на няколко типа задължителни застраховки, както и към минималните размери на застрахователното покритие.
Като правило в повечето щати не може да бъде закупен автомобил при липсата на автозастраховка.
Автомобилното застраховане в САЩ може да се раздели на шест базови типа.
Първите два от тях са най-важни и съответно са задължителни почти повсеместно в страната.
Става дума за застраховане на отговорността за нанесени щети от страна на собственика на полицата на друго или трети лица и нанасяне на материални щети в резултат на пътно-транспортно
произшествие.
Всеки щат самостоятелно определя минималните размери на застрахователното покритие при пътни инциденти. В САЩ се използва коефициент от три цифри, които умножени по хиляда (в долари) показват тези
стойности. В Калифорния в момента действа следните параметри: 15/30/5. Това означава, че при настъпване на застрахователно събитие, собственикът на полицата с минималната изисквана от закона
отговорност, ще изплати $15 хил. на един пострадал човек, $30 хил., ако е пострадал повече от един човек и $5 хил. за покриване на материални щети.
В Ню Йорк и Федерален окръг Колумбия, параметрите са еднакви: 25/50/10, а в Аляска - 50/100/25.
При минимални стойности на покритие, естествено стойността на полицата е по-ниска, което - логично открива примамлива перспектива да се икономисат средства. Но при по-сериозен инцидент тези полици
не осигуряват добро застрахователно покритие.
"Ние винаги препоръчваме да се купуват по-скъпи полици с по-високо ниво на покритие, отчитайки ръста на цените на колите, ремонтите, както и медицинските услуги" коментира аналитикът от Insurance
Information Institute Джейн Нигли.
Според нея, оптималните размери на застрахователно покритие в момента в страната трябва да бъдат 100/300/50, защото при положение, че полицата не покрива нанесените щети, разликата се изисква от
виновника за инцидента чрез съда.
Третият тип застраховка - лична защита в случай на нараняване. Тази полица покрива медицински разходи и финансови загуби в случай на настъпване на временна нетрудоспособност на собственика на
полицата и пътниците в автомобила му, независимо от това кой е виновен за инцидента.
Тази полица е необходима, особено, ако шофьорът няма друга медицинска застраховка. В редица щати тази полица също е задължителна, сред изключенията са Ню Джърси, Вашингтон и др.
Следващите два типа автомобилни застраховки също на са задължителни. Четвъртият тип полица покрива щетите, нанесени на самия й собственик. Например при удар в друга кола или неподвижен предмет -
крайпътен стълби, дърво и т.н.
Петият тип полица е застраховка, покриваща щети от природни стихии - наводнение, пожар, земетресение, както и в случай на вандализъм, кражба на автомобила и се използва най-често в случаите, когато
виновникът за щетата не може да бъде открит.
Обезщетението тук е на "приемлива пазарна стойност" и предполага, че полиците са по-скъпи за автомобили, за които е трудно вече да се намерят резервни части.
Нигли коментира, че тези два типа полици не са задължителни практически във всички части на страната, но пък сработват най-добре.
Шестият - последен от основните типове автозастраховки покрива разходите на собственика на полицата, ако виновен за щетите е човек, който няма застраховка или полицата му не покрива пълния размер
на щетите. Действа и в случай, че виновникът е избягал от мястото на инцидента и остава неизвестен за властите.
В САЩ има безкрайно много други схеми на автомобилно застраховане, отчитащи годината на производство на автомобила, възрастта на шофьора, градът, мястото, където домува, ежедневният пробег,
историята на автомобилните умения и др.
Щат 2001 2002 2003
Alabama 593.65 612.44 632.25
Alaska 770.11 750.66 771.32
Arizona 791.99 788.54 817.68
Arkansas 606.05 596.88 589.06
California 666.94 665.65 708.61
Colorado 754.88 743.84 763.73
Connecticut 871.20 860.95 900.60
Delaware 848.51 861.41 845.32
District of Columbia 996.39 986.49 1,031.35
Florida 746.29 742.43 770.55
Georgia 674.12 672.11 672.38
Hawaii 701.51 699.99 797.49
Idaho 505.16 492.72 493.54
Illinois 651.60 646.03 656.30
Indiana 570.27 581.98 583.22
Iowa 478.75 466.19 459.01
Kansas 540.21 541.94 532.16
Kentucky 615.69 609.65 617.34
Louisiana 806.01 813.02 830.30
Maine 528.08 514.14 492.05
Maryland 757.41 756.63 769.34
Massachusetts 945.61 889.24 815.62
Michigan 701.80 704.68 736.71
Minnesota 695.55 687.90 679.64
Mississippi 654.16 655.23 650.14
Missouri 611.73 605.11 611.47
Montana 530.43 511.17 509.68
Nebraska 532.74 523.25 517.54
Nevada 829.28 821.15 842.67
New Hampshire 665.47 649.79 621.50
New Jersey 977.07 1,015.00 1,138.28
New Mexico 674.27 663.95 675.95
New York 939.43 930.05 959.76
North Carolina 563.66 566.85 564.35
North Dakota 477.28 468.79 452.10
Ohio 579.05 577.88 581.47
Oklahoma 602.72 576.22 575.42
Oregon 625.37 621.28 629.87
Pennsylvania 698.56 691.06 721.93
Rhode Island 825.44 823.89 851.79
South Carolina 619.57 593.32 655.33
South Dakota 481.67 484.08 479.22
Tennessee 592.33 582.26 586.65
Texas 677.83 696.24 730.66
Utah 620.05 615.48 618.88
Vermont 568.39 555.76 534.37
Virginia 576.08 565.99 563.74
Washington 722.48 697.44 710.00
West Virginia 680.09 684.01 724.58
Wisconsin 545.29 545.29 552.08
Wyoming 495.60 490.54 492.45
Общо 687.06 683.70 702.74
Забележка: Средна стойност на задължителната полица "Гражданска отговорност" в САЩ
Източник: Insurance Information Institute
