Най-добрите оферти отново са без промяна
Изминалият седми месец на годината не донесе нови, по-ниски цени на кредитите. Отново бе подкрепена тенденцията от последните вече 9-10 месеца. Цените на най-добрите оферти за ипотечни кредити останаха без промяна. По-значимо събитие през изминалия месец изцяло приключилото обединение на една от банковите групи. Това, естествено, даде отражение върху настоящите стойности на индекси МОИТЕ ПАРИ, сочи анализът на едноименното финансово издание.
На практика месец юли не промени с нищо Индекс МОИТЕ ПАРИ – BGN. Настоящата му стойност е 7,84%, което е само с 1 базисен пункт над предишната му стойност. За тази стойност влияние оказват основно
два фактора - промените по най-добрите оферти на банките, както и промяната в структурата на банките включени в индекса.
През юли промени по най-добрите си оферти отчитат две банки. Първата от тях е част от една от най-големите банкови групи у нас. Тя премахва застраховка „Имот” от своите оферти, като поема този
разход за своя сметка. Така годишният процент на разход (ГПР) по тази оферта се подобрява с около 50 базисни пункта.
Другата банка, която променя най-добрата си оферта, я променя в посока нагоре. Тя подобрява един от компонентите влияещи върху размера на ГПР. Банката намалява годишната си такса за управление от
0,50% на 0,10%. Независимо от това, офертата не се подобрява. Причината е, че застраховките „Имот” и „Живот”, които в случая са задължителни, вече са за сметка на клиента. Освен това се повишава с
20 лв. таксата за юридическо обслужване. Тя вече е 90 лв. В резултат на всички тези промени ГПР по най-добрата оферта на банката се влошава с 29 базисни пункта.
Вижда се, че подобрението при една от банките се неутрализира наполовина от влошаването на офертата на другата. По-горе се спомена, че влияние оказва новата структура на индекса и това е така.
Банката, влошаваща офертата си, има чувствително по-висок дял (с почти 10 процентни пункта). Това допълнително неутрализира единственото подобрение по оферта през месеца, дори покачва стойността на
индекса с цитирания размер.
Индекс МОИТЕ ПАРИ – EUR
Ситуацията при този индекс е аналогична на тази характерна за Индекс МОИТЕ ПАРИ – BGN. Разбира се, аналогична е дотолкова, доколкото банките, променящи своите оферти, са същите. За разлика от
индекса в лева, този в евро подобрява с 1 базисен пункт своята стойност.
Единствената банка, отчитаща подобрение, отново е същата, както при Индекс МОИТЕ ПАРИ – BGN. Причините за подобрението са същите, както и размерът на подобрението.
За разлика от Индекс МОИТЕ ПАРИ – BGN, при Индекс МОИТЕ ПАРИ – EUR банките, влошаващи ГПР по най-добрите си оферти, са с една повече. Едната от тях е същата, както при индекса в левове, поради
което няма да бъде анализирана. И тук промените са същите, както размерът на подобрението.
Втората банка, която влошава своята оферта, дължи това на редица промени. На първо място тя подобрява своята лихва, като я понижава с 64 базисни пункта. Това чувствително понижение обаче се
неутрализира от таксите за усвояване и за управление. От фиксирани стойности те вече са като процент от кредита, респективно остатъка по главницата. С тези промени таксата за усвояване нараства
около 4 пъти, а годишната такса за управление с около 50%. Резултатът е неутрализиране на подобрението в лихвата и влошаване на ГПР по офертата с 12 базисни пункта.
Общото подобрение по офертите в Индекс МОИТЕ ПАРИ – EUR е в размер на 50 базисни пункта, а влошаването в размер на 41. Така чистото подобрение е в размер на 9 базисни пункта, което от своя страна
бива допълнително намалено от делът на банките влошаващи своите оферти. Сумарно те притежават малко повече от 3 процентни пункта по-висок дял в индекса. Така цялостното падане на Индекс МОИТЕ ПАРИ
– EUR се ограничава до 1 базисен пункт - нещо, което означава, че на практика няма промяна.
Иван Стойков, Старши анализатор потребителски финанси
„МОИТЕ ПАРИ” - Българският Финансов Пътеводител (www.moitepari.bg)
