Българското застраховане трябва да следва европейското

Разговор с Максим Сираков, вицепрезидент на "Алианц България холдинг"

Г-н Сираков, как оценявате резултатите за шестмесечието на компаниите от системата на "Алианц България холдинг"?
Резултатите ни са много добри, всички дружества се развиват с високи темпове - прираст над средния за пазара, висока ефективност и отлична печалба. В застраховането сме безспорен лидер в двата основни бранша - "Живот" и "Неживот". Изпреварваме конкурентите си по премиен приход, като в същото време запазваме висока рентабилност въпреки неблагоприятните климатични условия. Това означава високо доверие в името на компаниите и професионална работа, без да се използват търговски трикове и бонуси. Пенсионното дружество също запазва лидерската си роля и печели пазарни позиции, особено при универсалните фондове. Банка "Алианц България" се развива динамично и също отчита отлични резултати.
Бихте ли посочили конкретни цифри, можете ли вече да кажете какво отражение оказаха природните катаклизми върху размера на обезщетенията?
Нямаме практика да обявяваме конкретни цифри предварително - нека първо се публикуват резултатите за пазара. Що се отнася до наводненията и проливните дъждове през последните два месеца, те действително нанесоха големи вреди и размерът на щетите е значителен. Най-високи са обезщетенията по земеделски култури, както и по имуществено застраховане на жилища и постройки. За съжаление малко от собствениците на имоти застраховат своето имущество, така че голяма част от щетите ще останат без обезщетения.
Има ли у нас рискове за застрахователите от политически характер - например от едно нестабилно бъдещо правителство?
Нестабилното правителство представлява риск за всички. Това означава задържане на икономическото развитие, отлагане на членството ни в ЕС и всички произтичащи последствия. Нещо, от което биха спечелили сивата икономика, мафията - те имат интерес България да не работи по европейските правила и обикновено използват като знаме национализма. Реалната икономика, населението, професионалните компании губят от такова развитие на нещата. За нас обаче по-реалните рискове са свързани с неправилното развитие на нормативната уредба, неадекватните решения в една или друга област. Затова ние бихме искали да работим съвместно с новото правителство и държавните органи, да се иска становището ни, когато се решават въпроси на застраховането, да се обсъждат в професионалните среди.
Какво очакват презастрахователите на бранша от новия кабинет? Имате ли конкретни искания за задължителна застраховка предвид последните наводнения в страната?
Някои колеги изказват такова становище, като смятат, че така ще се обхванат повечето от имотите и ще получат застрахователно покритие на ниска цена. От друга страна, застраховка, която покрива щети от наводнение, земетресение и някои други масови рискове, но не включва пожар, водопроводни аварии, експлозия, кражба и др., няма да е пълна. По статистика последните обхващат над 70% от щетите, а в доброволните застраховки се покриват над 20 риска. Освен това на каква стойност да се застрахова едно жилище - данъчната оценка в много случаи се оказва неадекватна база. Събирането на застрахователни премии чрез данъчните служби ще отблъсне населението от застраховането и ще понижи застрахователната му култура, практиката от миналото го доказва (в България имаше задължителна застраховка на сгради до 1997 г.). В повечето случаи хората ще са платили някаква премия, но няма да получат обезщетение при обикновените застрахователни събития. Според мен по-добре е да положим всички усилия за едно по-масово развитие на доброволното застраховане, където човек сам определя стойността на имота си, подбира рисковете и носи в крайна сметка по-висока отговорност за имуществото си. В такава насока се развива и европейското застраховане на имуществата. Държавната и общинската собственост и сега следва да се застраховат по задължителен ред, но въпреки това по-голямата част от това имущество остава извън покритие и са налице редица проблеми.
Какви са прогнозите ви за развитието на сектора след приемането ни в ЕС? Очаквате ли инвазия от чуждестранни застрахователи в България?
Българският пазар е малък и с ограничен капацитет и не представлява много голям интерес за глобалните играчи. Някои тях са представени на нашия пазар, като "Алианц", AIG, ЮРЕКО (чрез "Интерамерикан"), а други като АХА, Generalli, ING, AEGON са проявявали интерес. От друга страна, нашето предимство е в големия потенциал за развитие на пазара. В последните години той нараства далеч над общия икономически растеж и аз очаквам този тренд да продължи и след приемането ни в ЕС, особено що се отнася до животозастраховането, както и до имущественото застраховане, за което говорехме. Очаквам да влязат на нашия пазар някои от цитираните чрез придобиване на български дружества. Това е нормално - една част от нашите компании си търсят чуждестранни партньори, добре е за тях. В техен интерес е да влязат такива играчи, защото те имат ноу-хау, знания, опит, продукти, усъвършенствани технологии на много високо ниво. Българското застраховане трябва да следва европейското застраховане (да го догонва) както в областта на услугите, продуктите, мениджмънта, така и като нормативна уредба, която в ЕС е доста усложнена и продължава да се развива.
По отношение на нормативната уредба от КФН казаха, че са се съобразили със забележките на Асоциацията на българските застрахователи за проектокодекса за застраховане, а как стоят нещата по отношение на данъчното законодателство?
По-голямата част от нашите предложения и забележки, особено във финансовата част, са включени в проектокодекса. Очакваме по-нататъшно съгласуване в правителство, парламент.
По отношение на данъчните закони очаквам новото правителство да внесе нови законопроекти, а не тези, които бяха публикувани точно преди изборите. Надявам се, че преференциите за животозастраховането и за пенсионните фондове ще бъдат запазени, за което двете асоциации дадоха изявления. Впрочем ние имаме доста работа на експертно ниво, но и за това чакаме правителството да заработи.