Три месеца след като страната ни стана член на ЕС, офертите на банките остават същите
Лихвите по кредити
Очакванията за падане на лихвите по кредити продължават да са актуални. Те не само, че не паднаха, както се очакваше, но някои банки дори повишиха своите.
Има и такива, които значително ги подобриха.
Възможните причини
Намаляването на някои лихви се дължи на обичайните промоции в този период. За да се говори за общо подобрение на офертите, те трябва да се задържат такива продължително време.
Кратък срок. За три месеца не може да се очаква чувствително падане на лихвите.
Въпреки интересът на чуждестранните банки към нашия пазар, той все още не се усеща. От началото на годината нито една нова банка не е „стъпила” в България. Това не води до изостряне на
конкуренцията и подобряване на офертите.
Застой на пазара на имоти. Индикациите за такъв не намаляват интереса към кредити. Така не се налага коригиране на условията по тях.
Недостиг на ресурс. Дадено понижение на лихва може да предизвика голям интерес към кредити, а в същото време банката да не може да ги осигури.
Лошите кредити. Те могат да се превърнат в сериозна пречка пред банките да промотират по-ниски лихви, респ. да отпускат повече кредити. С нарастване на обема на отпуснатите кредити, нараства и този
на необслужваните. Възможността лошите кредити да растат по-бързо от общия обем кредити, може да принуди банките да са по-внимателни и да не предлагат по-ниски лихви.
Фактори с по-глобално значение. Например основният лихвен процент (ОЛП) на БНБ отново расте. Настоящата му стойност е една от най-високите за последните 2 години. Расте и EURIBOR. ОЛП на
Европейската Централна Банка (ЕЦБ) също е на прага на поредното покачване. Новата стойност също ще е сред най-високите.
Лихвите по депозити
Опасенията за бъдещето на спестяванията също се оказаха неоснователни. Банките запазиха лихвените нива по своите депозити. Някои дори ги повишиха леко. Паралелно с тези процеси, сигурността на
спестяванията в България се повиши след 01.01.2007 г. Фондът за гарантиране на влоговете се нарасна до 40000 лв.
Нови продукти
Конкуренцията и гъвкавостта на институциите налагат те да предлагат нови и по-доходоносни продукти.
Покачването на лихва по депозит не е съвсем лесно. Лихвите по депозити са разход за банките. От такава гледна точка, повишаването на разходите не винаги е възможно, независимо от изискванията на
пазара.
За да реагират на новите предизвикателства, банките предложиха нови продукти (макар и не през тези три месеца). Това бяха т.нар. „структурирани депозити”. Те са комбинация между класически депозит
и инвестиция на капиталовия пазар. Тези нови схеми на „спестяване” са по-доходоносни от стандартните депозити, разбира се и малко по-рискови.
Запазване на лихвите
Запазването на лихвите по депозити на настоящите им нива в известна степен е показателно, че банките се нуждаят от свободния ресурс на населението.
Непроменените лихви по кредити запази и лихвите по депозити. Може да се счита, че това статукво ще се запази поне още 3 месеца. Първата граница от 3-6 месечния период на застой на банковия пазар
вече е преодоляна. До преодоляването и на втората граница (6 мес.) вероятно отново няма да има значими промени. Предстоящите 3 месеца ще покажат каква ще бъде посоката на развитие на банковия пазар
до края на годината.
Подробна информация относно лихвите по кредити и депозити можете да откриете на сайта на „МОИТЕ ПАРИ” www.moitepari.bg
Иван Стойков
старши анализатор потребителски финанси
„МОИТЕ ПАРИ” - Българският Финансов Пътеводител
