Основното покритие не защитава от всички видове наводнения
Наводненията са едни от най-честите природни бедствия у нас и почти всяка година нанасят големи щети и вземат жертви. Краят на юни по традиция е един от най-рисковите периоди за този тип бедствия, заедно с есента. Въпреки това, обаче, застрахованите срещу този риск имоти все още много малко, макар че цената на застраховката никак не е висока. Ако най-после сте решили да се застраховате или обмисляте подобна стъпка, сте се насочили в правилна посока. Ето някои особености на застраховка срещу наводнение, споделени от застрахователния брокер Instrade.
Видове наводнение
Рискът Наводнение е част от основното покритие на повечето имуществени застраховки на пазара. Това покритие най-общо включва рисковете Пожар и природни бедствия. Под природни бедствия се разбират
буря, градушка, проливен дъжд, както и последиците от тях като паднали дървета и наводнение. Така това основно покритие ви осигурява защита от голяма част от наводненията, които се случват в
България. Заедно с наводненията, в основното покритие на застрахователите се включват и редица други рискове. Подробно за застраховките на имуществото сме обяснили в този материал.
Важно е да се уточни обаче, че основното покритие не защитава от всички видове наводнения, или поне не в общия случай. Застрахователите разделят риска от наводнение на различни подвидове. Единият е
горепосоченият – наводнение вследствие на порой, буря, градушка и подобни бедствия. Някои компании обаче разглеждат отделно риска от наводнение, възникнало от преливане на реки, язовири, морски
вълни. Застраховането му може да се доплаща допълнително, въпреки че обикновено завишението в премията е символично. Трети тип е наводнението, причинено от спукване на водопровод или друга ВиК
авария, или пък наводнението от съседи. Политиката на застрахователите по отношение на този вид наводнение също е различна. Някои го предлагат като допълнителен, избираем риск, който се доплаща, а
други го включват в основното покритие.
Ако живея в рисков район?
Ако живеете в близост до река, язовир, море или друг воден басейн, вие се намирате в район с повишен риск и застраховката срещу преливане на водни басейни или морски вълни може да ви излезе малко
по-скъпа. Оскъпяването отново зависи от политиката на различните застрахователни компании. То може да е от 2 до 40 лв, а в редки случаи и повече. Цената зависи много от това какъв тип постройка
застраховате, в каква близост се намира до водния басейн, за колко опасен се счита самият воден басейн, каква е историята на бедствията в района и на щетите по имота в последните години и т.н. В
много редки случаи, ако застрахователите сметнат имота ви за твърде рисков, те може и да откажат да го застраховат или да ви предложат неразумно висока цена. Вероятността това да стане обаче е
малка. Една компания може да откаже да го застрахова, но друга да се съгласи.
Колко струва застраховка срещу наводнение?
В повечето случаи наводнението се застрахова като част от основното покритие срещу Пожар и природни бедствия, което обикновено струва около 0,1 до 0,15 % от застрахователната сума. Така ако искате
да застраховате имота си за 100 000 лв, застраховката ще ви струва 100 – 150 лв на година. Разбира се, ако имотът ви е по-евтин, цената ще падне пропорционално.
Още по-евтино излизат т.нар. пакетни застраховки, които в момента се предлагат от повечето компании. Те ви предлагат покритие, което може да бъде по-малко от реалната оценка на имота, но пък
на доста по-ниска цена. Така ако имотът ви струва 100 000 лв, вие можете да сключите застраховка за 50 000. В такъв случай премията вероятно ще ви е два пъти по-ниска. В пакетните застраховки обаче
обикновено има лимити на отговорност за отделните рискове. Така може цялото покритие да ви е за 50 000 лв, но лимитът за щети от земетресение да е примерно 40 000 лв. Ако желаете да застраховате и
движимо имущество срещу кражба, за него също ще има лимит, като застрахователят ще ви изплати в общия случай до 5000-6000 лв., но отново зависи от условията на самата застраховка.
Плюсът при тези полици е, че при по-малка премия получавате адекватна защита при повечето и най-честите беди, които могат да ви сполетят. Минусът е, че при пълно погиване на имуществото или много
големи щети, застрахователите ще ви покрият разходите само до лимита и застрахователната сума, за която сте се договорили. Въпреки този минус обаче пакетните застраховки предлагат една много добра
защита на ниска цена.
Какво още трябва да знаем?
Ако живеете в район, станал наскоро жертва на наводнение, имайте предвид, че някои застрахователи имат и специални изисквания. Така например вероятно ще поискат първо да огледат дома ви и да опишат
и заснемат неговото състояние, преди да се съгласят да го застраховат. Това не трябва да ви притеснява, то е само предпазна мярка срещу некоректни клиенти.
Трябва също да знаете, че застрахователите може да поискат от вас да вземете някои мерки за защита на имуществото си, за да е валидна застраховката. Това обикновено е валидно за юридически лица,
които искат да застраховат стоки на склад и др.
Как да изберем подходящата застраховка?
Ако вече сте се убедили, че трябва да застраховате имота си, най-добре се обърнете към застрахователен брокер. Той ще ви разясни предимствата и недостатъците на продуктите, предлагани от различните
компании. И ще ви помогне да изберете най-адекватния продукт. Преди това се пригответе да отговорите на въпроси като местоположение на жилището, възраст на сградата, тип конструкция, за какво се
употребява сградата, история на застрахователните събития.
