Основните бедствия за Европа са бурите, преливанията на реки или внезапните наводнения, както и земетерсенията
Европейската комисия публикува „Зелена книга относно застраховането срещу природни и причинени от човека бедствия” (Green-Paper_Insurance-Disasters_BG.pdf). Докуменнтът поставя редица въпроси за пригодността и наличието на подходящо застраховане срещу бедствия. Целта е да се повиши осведомеността и да се направи оценка дали действие на равнище ЕС би било целесъобразно или необходимо с цел подобряване на пазара за застраховане срещу бедствия в Европейския съюз.
Бурите, преливанията на реки или внезапните наводнения са едни от основните рискове от природни бедствия, пред които е изправена Европа.
Зелената книга публикува статистика, според която щетите за икономиката между 1980 г. и 2011 г., причинени от природните бедствия в цяла Европа, достигат 445 милиарда евро по цени от 2011 г. Около
половината от всички загуби се дължат на няколко големи събития, като например ураганите „Лотар“ през 1999 г., „Кирил“ през 2007 г. и „Синтия“ през 2010 г. и на наводненията в Централна Европа през
2002 г. и в Обединеното кралство през 2007 г.
Стойността на щетите от екстремните метеорологични явления в държавите от ЕИП се е увеличила от 9 милиарда през 80-те години на XX век до над 13 млрд. евро през първото десетилетие на 21-ви
век.
Според документа, частното застраховане може да реши редица свързани с проблема политически опасения и може да допринесе за устойчивостта на публичните финанси.
Застраховането е един от инструментите за управление на риска от бедствия наред с мерките за предотвратяване на риска, готовността и реакцията при кризи: функционираща застрахователна система срещу
риск от бедствия, която е по-развита от системата за споделяне на риска, може да действа на всички равнища на цикъла на управление на риска — от идентифициране и моделиране на риска до прехвърляне
на
риск и възстановяване. Застраховането има специфична роля: с него не се предотвратява загубата на човешки живот или активи, но то помага за намаляване на икономическото въздействие и улеснява
възстановяването след бедствия. Добре планираните застрахователни полици могат също така да представляват пазарен
инструмент за обезсърчаване на рисковото поведение и за насърчаване информираността за риска и за интегриране на защитата срещу бедствия в икономическите и финансовите решения.
Две са основните техники, които позволяват на застраховането да се справи със свързани рискове. Първата е да се разшири сдружението, за да се намали значително вероятността на отделните рискове да
са силно взаимосвързани при евентуално бедствие. Друга често срещана техника е свързването на няколко вида несвързани помежду си рискове в единна застрахователна полица, например пожар и
наводнение,
буря или земетресение. Тъй като всеки риск е независим от другите в полицата, групирането намалява натрупаните рисковете от една опасност в полицата.
Групирането на продукти в пакет представлява обща солидарност между потребителите. Следователно застрахователните пакети понякога се въвеждат чрез задължително разширяване на покритието на прости
рискове, като например от пожар или автомобилното застраховане до природни бедствия.
Задължителна застраховка срещу бедствия
Потребителите може да не са склонни да се застраховат срещу рискове, които е малко вероятно да ги засегнат. Хората и предприятията често подценяват реалния риск от бедствие за тях (недооценяване на
риска), и не са добре подготвени, за да се справят с финансовите последици. Те разчитат на социални мрежи или правителствена помощ. Друг проблем може да се окаже неблагоприятният подбор. Това се
отнася до едно
застрахователно явление, при което групи хора, които смятат, че са изложени на по-висок риск, ще сключат много застраховки, докато тези, които не виждат висока степен на риск, не чувстват, че е
необходимо да сключат застраховка. Неблагоприятният подбор създава особено много проблеми в застраховането срещу бедствия. Ако само силно изложените сключват застраховки, премията ще бъде прекалено
висока, и
сдружението ще бъде твърде малко, за да се справи с бедствията, тъй като няма буфер от незасегнати членове на групата. Със задължителната застраховка срещу бедствия тези проблеми могат да се
преодолеят.
Това води до широко навлизане на пазара и до голям резерв от осигурени лица. То улеснява разпределянето на риска и намалява административните разходи за полица, като в същото време ограничава
последващите правителствени помощи.
Европейската комисията (ЕК) приканва заинтересованите страни да изпратят своите мнения по въпросите, засегнати в настоящата зелена книга и да отговорят на който и да е или на всички от тях. Въз
основа на резултатите от тази консултация ЕК ще вземе решение относно най-добрия начин на действие във връзка с въпросите, изложени в зелената книга, включително законодателни мерки, ако е
целесъобразно.
Получените отговори ще бъдат публикувани на уебсайта на ЕК, освен ако изрично не бъде поискана поверителността им и отделно ще бъде публикувано обобщение на резултатите.
Заинтересованите страни могат да изпращат своите мнения до 30 юни 2013 г. на следния електронен адрес: [email protected].
